Limit i kredyt kupiecki B2B w WooCommerce: zakup z odroczonym terminem

Handlowiec w hurtowni budowlanej odbiera telefon od stałego klienta: firma zamawia regularnie, płaci przelewem, ale nie chce płacić z góry za każde zamówienie. Chce tego, co w tej branży jest standardem - kredytu kupieckiego, płatności za 14 albo 30 dni, do jakiegoś rozsądnego limitu. Taki limit w firmie i tak już istnieje, ustalony przez dział finansowy w systemie ERP. Pytanie brzmi, czy sklep internetowy w ogóle to widzi, czy handlowiec musi za każdym razem dzwonić do księgowości i sprawdzać ręcznie, zanim przyjmie kolejne zamówienie.

Co WooCommerce ma z pudełka

WooCommerce sam w sobie nie zna pojęcia limitu kredytowego ani odroczonej płatności. Ma role użytkowników odziedziczone po WordPressie, standardowy zestaw bramek płatności (przelew, karta, ewentualnie płatności online przez zewnętrzne integracje) i na tym koniec. Rozróżnienie klient płaci z góry od klient kupuje na fakturę z odroczonym terminem to już funkcja, którą trzeba dołożyć - i to zwykle nie jedną wtyczką, tylko dwiema różnymi.

Jak dokłada się to wtyczkami

Pierwszy element to bramka płatności typu zapłać fakturą (invoice payment gateway). Oferują ją wtyczki z rodziny B2B dla WooCommerce, np. B2BKing czy Wholesale Suite - klient przy kasie wybiera płatność fakturą zamiast karty czy przelewu, dostaje fakturę z terminem NET 30, 60 albo 90 dni, a rozliczenie odbywa się ręcznie albo przez integrację z systemem płatności typu Stripe. To rozwiązuje sam sposób płatności, ale samo z siebie nie pilnuje jeszcze, ile klient może mieć niezapłaconych faktur naraz.

Drugi element, rzadziej spotykany i zwykle sprzedawany osobno, to faktyczny limit kredytowy z saldem. W ekosystemie B2BKing funkcjonuje to jako dodatkowy moduł (Company Credit) - limit można ustawić globalnie, per grupa klientów albo per pojedynczy użytkownik, a klient widzi w swoim koncie zakładkę z przyznanym limitem, dostępnym kredytem i bieżącym saldem. Zakres i sposób działania takiego modułu zależy od konkretnej wtyczki i jej wersji - to zawsze warto zweryfikować bezpośrednio u dostawcy przed zakupem, bo funkcje w tym obszarze zmieniają się między wersjami.

• wtyczka ról i cen hurtowych - kto w ogóle widzi ceny i może kupować
• bramka płatności fakturą z terminem NET - sam checkout na fakturę
• osobny moduł limitu i salda - jeśli sklep ma go w ogóle pilnować automatycznie
• ręczna albo zintegrowana synchronizacja z księgowością czy ERP, żeby liczby się zgadzały

Gdzie jest granica

Kłopot w tym, że to zwykle kilka osobnych mechanizmów, które trzeba ze sobą pogodzić: jeden pilnuje, kto może kupować na fakturę, drugi wystawia samą fakturę, trzeci - jeśli w ogóle jest kupiony i skonfigurowany - blokuje checkout po przekroczeniu limitu. Żaden z nich sam z siebie nie wie, ile klient faktycznie już wykorzystał limitu według księgowości, z uwzględnieniem przeterminowanych faktur, korekt czy zwrotów. Realny limit kredytowy i saldo to zwykle domena systemu ERP, nie sklepu internetowego. Żeby liczby w koszyku zgadzały się z tym, co widzi księgowa, sklep i ERP muszą się ze sobą komunikować - a to już osobna integracja, którą trzeba dobudować albo kupić jako kolejny element stosu.

Jak to działa w Selldi

W Selldi limit kupiecki i bieżące saldo to dane pobierane bezpośrednio z systemu ERP klienta (Comarch XL i Optima, Subiekt GT, Symfonia) w ramach cyklicznej, dwukierunkowej synchronizacji - kontrahent widzi w swoim panelu B2B przyznany limit i to, ile z niego już wykorzystał, bez dzwonienia do księgowości. Jeśli wartość koszyka przekroczy dostępny limit, zamówienie nie znika ani nie przechodzi po cichu dalej - zostaje wstrzymane i trafia do opiekuna handlowego do decyzji, zamiast generować zaległość, o której nikt się nie dowie do końca miesiąca.

Metody płatności dla hurtu odzwierciedlają to, jak faktycznie kupują stali kontrahenci: standardowy przelew, zwykle jako przedpłata dla nowych albo niezweryfikowanych firm, oraz przelew z odroczonym terminem płatności (typowo 14 albo 30 dni) do wysokości limitu przyznanego w ERP dla klientów, którzy już taki limit mają. Panel handlowca pokazuje te same dane per przypisany kontrahent, więc opiekun widzi saldo klienta, zanim ten w ogóle zadzwoni z pytaniem, ile jeszcze może zamówić.

Kiedy WooCommerce w zupełności wystarczy

Jeśli sprzedajesz głównie z przedpłatą albo płatnością przy odbiorze, a kredyt kupiecki dotyczy najwyżej kilku zaufanych firm, które i tak rozliczasz ręcznie w księgowości, budowanie całego mechanizmu limitów w WooCommerce bywa przerostem formy nad treścią. Prosta wtyczka do fakturowania z odroczonym terminem, bez osobnego modułu limitów, często wystarczy, a decyzję można albo nie można i tak podejmuje księgowa poza sklepem, telefonicznie albo mailowo.

Jak to sprawdzić

Zanim wybierzesz kierunek, warto zapytać dostawcę wtyczki wprost: czy limit i saldo są w ogóle widoczne dla klienta w jego koncie, czy blokują checkout automatycznie po przekroczeniu, i czy da się je zsynchronizować z Twoim ERP, czy trzeba je wpisywać ręcznie po każdej zmianie. W Selldi ten mechanizm można zobaczyć na żywo - zalogować się jako klient B2B w demie i sprawdzić, jak limit i saldo wyglądają w panelu: demo.selldi.pl/showcase.

Najczęściej zadawane pytania